Spis treści
Choroby i zaburzenia psychiczne dotykają coraz więcej osób w Polsce. U pacjentów w różnym wieku coraz częściej diagnozowana jest depresja, obniżenie nastroju, stany lękowe, choroba afektywna dwubiegunowa (ChAD), zaburzenia psychotyczne, schizofrenia itp. Pomimo rosnącej świadomości społecznej wciąż temat chorób psychicznych jest drażliwy dla wielu osób. Czy ubezpieczyciele obejmują ochroną choroby i zaburzenia psychiczne?
Czego dowiesz się z tego artykułu?
- Czym jest ubezpieczenie zdrowia psychicznego i jaką funkcję pełni jako rozszerzenie polisy na życie?
- Jak działa ochrona ubezpieczeniowa zdrowia psychicznego?
- Jakie świadczenia finansowe i limity kosztów terapii mogą pojawić się w umowie ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
- Kto może skorzystać z ochrony zdrowia psychicznego i jakie widełki wieku najczęściej obejmują oferty?
- Jakie wyłączenia odpowiedzialności oraz karencja wpływają na wypłatę świadczeń i dostęp do pomocy w ramach ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
Zaburzenia psychiczne to narastający problem
Epidemia zaburzeń psychicznych, narastające zagrożenie wypaleniem zawodowym i przeciążeniem technologią, poczucie osamotnienia, kryzys zdrowia psychicznego wśród dzieci, wysokie koszty psychoterapii oraz ograniczony dostęp do publicznej pomocy psychiatrycznej to wyzwania, które wymagają naprawy i finansowania nie tylko w Polsce, ale również w całej Europie. Według danych OECD nawet 84 mln Europejczyków przyznaje się do problemów ze zdrowiem psychicznym. Tylko w ciągu ostatnich 20 lat prawie 2,5 razy wzrosło spożycie antydepresantów.
Niepokojąco wyglądają też wyniki badań dotyczące Polaków. Centrum Psychoterapii Pokonaj Lęk podaje, że co czwarty nasz rodak cierpiał przynajmniej raz w życiu na jakieś zaburzenie psychiczne, a prawie 8% ankietowanych miało takie problemy w ostatnim roku.
Polacy najczęściej chorują na zaburzenia nerwicowe (16%). Z powodu depresji leczy się przynajmniej 4 mln naszych rodaków. Jednocześnie tylko jeden psychoterapeuta przypada aż na 2,2 tys. dorosłych Polaków. Dodatkowo na 6,5 tys. pacjentów przypada jeden psychiatra. Jednak najgorzej sytuacji wygląda wśród pacjentów nieletnich – w tej grupie jeden psychiatra przypada na 12 tys. dzieci.
Narasta również zagrożenie wypaleniem zawodowym i przeciążeniem technologią. Aż 78,3% aktywnych zawodowo Polaków wskazało, że ma przynajmniej jeden z czternastu symptomów wypalenia zawodowego [1]. Czy w sytuacji, gdy społeczeństwo ma coraz większy problem ze zdrowiem psychicznym, można liczyć na ochronę ubezpieczeniową obejmującą problemy psychiczne?
Co to jest ubezpieczenie zdrowia psychicznego?
Dodatkowa umowa ubezpieczenia zdrowia psychicznego stanowi wartościowe uzupełnienie podstawowej polisy na życie. Zapewnia wszechstronne wsparcie w obliczu kryzysów i trudności psychicznych, oferując dodatkową pomoc osobom zmagającym się z różnymi chorobami i zaburzeniami. Dzięki niej masz dostęp do niezbędnych specjalistów i terapii, co pozwala czuć się bezpiecznie finansowo w tych trudnych sytuacjach.
Jak działa ubezpieczenie zdrowia psychicznego?
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego to produkt ułatwiający dostęp do profesjonalnej pomocy psychologicznej, wspierający leczenie oraz zapewniający wsparcie finansowe w trudnych sytuacjach życiowych. Zakres takiej polisy i szczegóły jej działania określone są w umowie oraz w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).
Sposób działania polisy zdrowia psychicznego:
- Szybka pomoc (specjalistyczne wsparcia specjalistów) – ubezpieczyciel finansuje i organizuje wizyty u psychologa, psychoterapeuty bez długiego oczekiwania w kolejkach na NFZ.
- Pokrycie kosztów terapii – ubezpieczenie może obejmować terapię indywidualną, par, rodzinną, a suma ubezpieczenia może wynosić nawet 10 tys. zł za terapie, natomiast koleje sesje mogą być dofinansowane nawet do wysokości 50% kosztu.
- Wsparcie w sytuacji kryzysowej – dostęp do infolinii, interwencje kryzysowe, czyli tzw. szybkie konsultacje specjalistyczne w nagłych załamaniach emocjonalnych (np. 5 interwencji rocznie).
- Wsparcie finansowe (świadczenie) – w przypadku długotrwałej hospitalizacji psychiatrycznej, trwającej np. 11 dni, ubezpieczony może otrzymać jednorazowe świadczenie pieniężne (np. 10 tys. zł).
- Programy profilaktyczne – niektóre polisy obejmują programy online wspierające odporność psychiczną.
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego może być częścią polisy grupowej lub funkcjonować jako dodatek do ubezpieczenia indywidualnego. Może obejmować nie tylko ubezpieczonego, ale też jego bliskich.
Jakie są dostępne warianty ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
Na rynku dostępne są różne rozwiązania ubezpieczeń zdrowotnych, które obejmują samopoczucie psychiczne. Zwykle do wyboru są zróżnicowane warianty. Na przykład podstawowa opcja może zapewniać pracownikom dostęp do profesjonalnych terapii oraz konsultacji ze specjalistami, a bardziej rozbudowany wariant może być rozszerzany na rodziny i najbliższych, obejmując:
- małżonków i partnerów, niezależnie od płci,
- dzieci do 25. roku życia,
- każdego członka rodziny, który potrzebuje wsparcia.
Pakiety ubezpieczeniowesą tak projektowane, by sprostać konkretnym potrzebom oraz zapewnić kompleksowe wsparcie w trudnych chwilach choroby, skutecznie pomagając wszystkim uprawnionym beneficjentom polisy.
Kto i w jakim wieku może skorzystać z ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
Ochroną ubezpieczeniową z zakresu zdrowia psychicznego najczęściej mogą zostać objęte osoby w wieku od 3 do 71 lat, dzięki czemu oferta jest dostępna dla dzieci, młodzieży oraz dorosłych.
Dobre ubezpieczenie zapewnia wsparcie psychologiczne i psychiatryczne, stanowiąc wartościowe uzupełnienie wybranych polis na życie dla niemal każdego członka rodziny.
Sprawdź artykuł: Pakiet medyczny dla kobiet – przegląd polis.
Jakie sytuacje nie są objęte ubezpieczeniem zdrowia psychicznego?
Polisa ubezpieczeniowa nie obejmuje wszystkich możliwych zdarzeń. Z ochrony wyłączone są choroby psychiczne, szczególnie jeśli pojawią się w okresie karencji. Mowa tu o schorzeniach takich jak depresja, zaburzenia lękowe czy inne zaburzenia emocjonalne – w tych przypadkach ubezpieczenie nie zadziała.
Inaczej wygląda sytuacja, gdy problemy emocjonalne są następstwem poważnych zdarzeń zdrowotnych, które nastąpiły już w trakcie trwania ochrony. Wtedy polisa może okazać się wsparciem. Przykładem są zaburzenia emocjonalne wynikające z:
- udaru,
- zawału serca,
- zdiagnozowanej choroby nowotworowej.
W takich okolicznościach ubezpieczenie zapewnia niezbędną pomoc.
Należy jednak pamiętać, że jeśli osoba ubezpieczona nie ujawniła w ankiecie medycznej diagnozy, leczenia, hospitalizacji psychiatrycznej lub prób samobójczych, wtedy ubezpieczyciel może uznać, że doszło do zatajenia informacji i odmówić wypłaty świadczenia z powodu naruszenia obowiązku informacyjnego.
Niektóre polisy zdrowia psychicznego zawierają też wyraźne wyłączenia odpowiedzialności w przypadku zgonu spowodowanego skutkami choroby psychicznej jak samobójstwo, powikłania leczenia psychiatrycznego czy śmierć w wyniku działań pod wpływem psychozy. Jeśli takie wyłączenia odpowiedzialności znajdują się w OWU, wtedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia.
Jakie są ograniczenia związane z karencją w ubezpieczeniu zdrowia psychicznego?
Karencja to kluczowe pojęcie określające czas, przez jaki po wykupieniu polisy ubezpieczenie nie pokrywa kosztów leczenia – w tym przypadku zdrowia psychicznego. Oznacza to, że jeśli kryzys emocjonalny lub psychiczny, taki jak depresja czy napady lęku, pojawi się zbyt szybko po podpisaniu umowy, istnieje ryzyko, że firma nie pokryje związanych z nim wydatków.
To standardowe zabezpieczenie dla ubezpieczycieli ma na celu ochronę przed sytuacjami, w których ktoś wykupiłby polisę, już wiedząc o istniejących problemach zdrowotnych i od razu ubiegałby się o odszkodowanie. Dzięki temu mechanizmowi firmy minimalizują ryzyko wypłacania świadczeń za schorzenia istniejące przed objęciem ochroną. To standardowa praktyka w branży ubezpieczeniowej.
Czy osoby ze zdiagnozowanymi chorobami psychicznymi mogą kupić polisę zdrowia psychicznego?
Osoby z rozpoznanymi chorobami psychicznymi, jak depresja, schizofrenia czy choroba afektywna dwubiegunowa (ChAD), mogą starać się o wykupienie ubezpieczenia na życie z dodatkowym rozszerzeniem zawierającym polisę na zdrowie psychiczne, jednak proces ten będzie wiązał się z uzupełniającymi formalnościami i ryzykiem odmowy. Towarzystwa ubezpieczeniowe nie wykluczają osób ze zdiagnozowanymi chorobami psychicznymi. Natomiast ostateczną decyzję podejmują na podstawie dokładnej analizy historii medycznej, biorąc pod uwagę rok diagnozy, przebieg leczenia, ewentualne hospitalizacje oraz aktualny stan zdrowia.
Dlaczego warto rozważyć umowę dodatkową na zdrowie psychiczne?
Dodatkowe ubezpieczenie zdrowia psychicznego to dziś ważny wybór, gdy opieka psychologiczna i psychiatryczna zyskuje na znaczeniu. Polisa gwarantuje szybki dostęp do specjalistów – psychologów i psychiatrów, co jest niezwykle istotne zarówno w przypadku nagłych kryzysów, jak i długoterminowej psychoterapii.
Finansowanie terapii z polisy odciąża domowy budżet, a trzeba pamiętać, że prywatne sesje często wiążą się z wysokimi kosztami. Ubezpieczenie oferuje również wsparcie w przypadku hospitalizacji psychiatrycznej, co stanowi ważny element poczucia bezpieczeństwa.
Dzięki temu zarówno ubezpieczony, jak i jego bliscy zyskują stabilność finansową, nawet w obliczu trudnych doświadczeń związanych z chorobą. Warto rozważyć taką formę zabezpieczenia.
Jakie korzyści daje szybki dostęp do specjalistów w ramach ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego gwarantuje błyskawiczny dostęp do specjalistów, takich jak psycholog czy psychiatra, co stanowi jego najważniejszą zaletę. Telekonsultację zrealizujesz nawet w ciągu pięciu dni roboczych, a wizyty stacjonarne umawiane są maksymalnie w ciągu dziesięciu dni. To komfortowe rozwiązanie zapewnia wsparcie w trudnych momentach.
W ramach polisy masz prawo np. do:
- kilkunastu konsultacji u psychologa rocznie,
- kilku konsultacji u psychiatry rocznie,
- transportu medycznego,
- dostępu do pełnej dokumentacji medycznej,
- wsparcia medycznego concierge.
Ubezpieczenie obejmuje również niezbędne badania laboratoryjne, co znacząco usprawnia diagnostykę i leczenie. Tak kompleksowe podejście pozwala na szybką i skuteczną reakcję w sytuacjach kryzysu psychicznego.
Jakie formy psychoterapii obejmuje ubezpieczenie zdrowia psychicznego?
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego to kompleksowa oferta wsparcia, która zapewnia dostęp do psychoterapii indywidualnej oraz terapii dla par. Klienci towarzystw ubezpieczeniowych mogą liczyć na finansowanie sesji do określonego limitu (np. 10 000 zł). Po przekroczeniu tej kwoty ubezpieczyciel nadal partycypuje w kosztach, dopłacając np. 50% wartości każdej sesji.
U niektórych ubezpieczycieli dostępne są także czasami dodatkowe formy wsparcia, np. sześciotygodniowy program online – Trening Odporności Psychicznej. Jego celem jest nabycie umiejętności skutecznego radzenia sobie ze stresem oraz budowania wewnętrznej siły. Program ma na celu:
- wzmocnienie koncentracji,
- zwiększenie ogólnej efektywności działania,
- nauczenie opanowania w obliczu wyzwań.
Kiedy ubezpieczenie zdrowia psychicznego zapewnia świadczenia finansowe?
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego to prawdziwe wsparcie w trudnych momentach, zapewniające niezbędne środki finansowe. Mogą zostać wypłacone np. w przypadku dłuższego pobytu w szpitalu psychiatrycznym. Inne często spotykane formy pomocy to:
- wsparcie finansowe w przypadku poważnych zaburzeń psychicznych,
- określona liczba profesjonalnych interwencji kryzysowych rocznie.
Takie ubezpieczenie to znacznie więcej niż tylko ochrona. Gwarantuje dostęp do leczenia i zabezpiecza finansowo w najtrudniejszych chwilach, np. podczas hospitalizacji. Dzięki temu pokrywane są koszty, a sytuacja ubezpieczonego stabilizuje się.
Gdzie można skorzystać z prywatnego ubezpieczenia zdrowia psychicznego?
Prywatne ubezpieczenia zdrowotne, koncentrujące się na zdrowiu psychicznym, zyskują na popularności i coraz częściej uzupełniają tradycyjne polisy na życie. Dzięki nim można uzyskać wsparcie finansowe na psychoterapię, a także dostęp do opieki psychologicznej i psychiatrycznej, co stanowi nieocenioną pomoc w trudnych sytuacjach.
Przykładem jest oferta „Razem dla siebie” – grupowe ubezpieczenie na życie, wzbogacone o dodatkową umowę skoncentrowaną na ochronie zdrowia psychicznego. Polisa jest dostępna dla osób w wieku od 3 do 71 lat i ma kompleksowy charakter.
Polisa może obejmować także członków rodziny, zapewniając dostęp do specjalistów oraz umożliwiając konsultacje medyczne i badania laboratoryjne. To wszechstronne wsparcie dla całej rodziny.
Czytaj także: Prywatna opieka medyczna – jak wybrać?
W jaki sposób ubezpieczenie zdrowia psychicznego może zmienić komfort życia rodzin?
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego to prawdziwy przełom w życiu wielu rodzin. Zapewnia wszechstronne wsparcie – od profilaktyki, po pomoc w nagłych kryzysach, a także istotne zabezpieczenie finansowe.
Dzięki takiej polisie bliscy mają zagwarantowany szybki dostęp do specjalistów, takich jak psycholog czy psychiatra, co jest nieocenione w trudnych momentach.
Co ważne, każdy może skorzystać z tego rozwiązania, niezależnie od wieku, ponieważ obejmuje ono dorosłych, dzieci i młodzież. Możliwość ubezpieczenia najbliższych wnosi do życia rodziny poczucie spokoju i bezpieczeństwa, redukując stres związany z problemami natury psychicznej i podnosząc ogólną jakość życia.
Ubezpieczenie zdrowia psychicznego jest ważne z kilku kluczowych powodów, przede wszystkim zdrowotnych, ale też finansowych i społecznych. Dzięki takiej polisie ubezpieczony zyskuje realne wsparcie finansowe w przypadku niezdolności do pracy czy leczenia w szpitalu psychiatrycznym. Dodatkowo ubezpieczenie gwarantuje mu szybki dostęp do psychologa, psychiatry czy też psychoterapeuty. Takie wsparcie umożliwia błyskawiczną diagnozę, leczenie, a dzięki temu daje większą szansę na pełny powrót do zdrowia.
Źródło:
FAQ
Czy ubezpieczenie zdrowia psychicznego można zmienić lub rozszerzyć w trakcie trwania umowy?
Istnieje możliwość modyfikacji zakresu ochrony przy odnowieniu polisy. Zmiany zależą od warunków określonych przez towarzystwo ubezpieczeniowe.
Czy świadczenia z ubezpieczenia zdrowia psychicznego wpływają na inne wypłaty z polisy na życie?
Nie, świadczenia z umowy dodatkowej są rozliczane niezależnie od podstawowej ochrony. Wypłata jednego świadczenia nie obniża pozostałych sum ubezpieczenia.
Czy ubezpieczenie zdrowia psychicznego obejmuje pomoc w formie zdalnej?
Tak, wiele polis dopuszcza konsultacje telefoniczne lub online. Zakres takiej formy wsparcia jest opisany w OWU.
Specjalista, researcher, autor artykułów o tematyce ubezpieczeniowej i finansowej z kilkuletnim doświadczeniem, piszący także dla branży medycznej. Analizuje ubezpieczenia na życie, polisy majątkowe, a także firmy oferujące te produkty.
