Ubezpieczenia zdrowotne a choroby nowotworowe – co obejmuje polisa?

Diagnoza choroby nowotworowej to jedno z najtrudniejszych doświadczeń, które mogą spotkać człowieka. W takich chwilach nikt nie chciałby myśleć o tak przyziemnych kwestiach jak finanse czy dostępność lekarzy, dlatego warto zabezpieczyć się na wypadek najgorszego. Właśnie w takich sytuacjach szczególnie ważne okazują się odpowiednio dobrane ubezpieczenia zdrowotne. Czy polisy dostępne na rynku obejmują choroby nowotworowe? Jakie świadczenia można uzyskać i na co warto zwrócić uwagę przy wyborze odpowiedniego ubezpieczenia? 

Czy chory na raka może wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Towarzystwa ubezpieczeniowe zazwyczaj wymagają wypełnienia ankiety medycznej lub wykonania badań, aby ocenić aktualny stan zdrowia swoich klientów. Przebyte choroby oraz obecne problemy zdrowotne mogą wpłynąć na warunki ubezpieczenia. Stan zdrowia to najważniejsza kwestia przy szacowaniu ryzyka zachowania lub śmierci, co oznacza, że osoby zmagające się z nowotworem mają bardzo trudną sytuację. Nie oznacza to jednak, że na rynku nie istnieją polisy zaprojektowane specjalnie dla nich. 

W niniejszym artykule skupimy się jednak na sytuacji, gdy choroba nowotworowa została wykryta w trakcie trwania umowy ubezpieczenia.

Nationale Nederlanden – ubezpieczenie na wypadek nowotworu

To jeden z najbardziej kompleksowych produktów dostępny na rynku ubezpieczeń. Po potwierdzeniu diagnozy choroby nowotworowej chory otrzymuje nawet do 1 000 000 zł, które może przeznaczyć na dowolny cel, taki jak leczenie czy utrzymanie standardu życia. Środki wypłacane są zaraz po zatwierdzeniu wniosku.

W ramach ubezpieczenia dostępne są także badania diagnostyczne i genetyczne, które pozwalają na wczesne wykrycie choroby, a także konsultacje medyczne i psychologiczne, z których mogą skorzystać zarówno Ty, jak i Twoi bliscy.

Ubezpieczenie onkologiczne skierowane jest do osób w wieku od 16 do 66 lat, z możliwością jego przedłużenia do 65. roku życia. Umowa zawierana jest na 5 lat z opcją przedłużenia, a suma ubezpieczenia może wynosić od 40 000 zł do 1 000 000 zł, w zależności od Twojego wyboru. Możesz także rozszerzyć polisę o dodatkowe opcje. 

Signal Iduna i Punkta – Ubezpieczenie Następstw Choroby Nowotworowej 

W 2024 roku Signal Iduna i Punkta wprowadziły na rynek rewolucyjny produkt, który zapewnia finansowe wsparcie na wypadek zachorowania na nowotwór. To ubezpieczenie, które zdecydowanie wyróżnia się na tle innych ofert, ponieważ jest niezależną polisą zawieraną na jeden rok, a nie dodatkiem do polisy na życie.

Ubezpieczenie adresowane jest do osób w wieku od 18 do 65 lat, które poszukują krótkoterminowej ochrony z możliwością jej przedłużenia na kolejne lata. Co ważne, nie ma konieczności przeprowadzania kompleksowych badań diagnostycznych przed zawarciem umowy, co znacznie przyspiesza decyzję o objęciu ochroną.

Roczna składka zaczyna się już od 49 zł, dzięki czemu ubezpieczenie na raka jest ogólnodostępne i nie stanowi dużego obciążenia dla budżetu. W razie zdiagnozowania raka polisa wspiera szybkie rozpoczęcie diagnostyki i leczenia, co jest niezwykle istotne, biorąc pod uwagę czas oczekiwania na wizytę na NFZ. 

Zakres ochrony obejmuje najważniejsze zdarzenia, takie jak: 

• diagnoza choroby nowotworowej, 
• operacje onkologiczne, 
• pobyty w szpitalu,
• rehabilitacja związana z leczeniem raka. 

Ubezpieczenie Następstw Choroby Nowotworowej Dla Niej i Dla Niego jest produktem wyspecjalizowanym, który w przeciwieństwie do klasycznych polis na życie skupia się na zapewnieniu całkowitej ochrony w przypadku chorób nowotworowych. Świadczenie jest wypłacane, jeśli diagnoza zostanie postawiona w okresie trwania umowy, po upływie 60-dniowego okresu karencji. Oferowane są cztery warianty ubezpieczenia, różniące się sumami świadczeń, ale każdy obejmuje sytuacje, które wymieniliśmy powyżej. Najtańszy wariant to koszt 49 zł miesięcznie najdroższy – 360 zł.

Przed jakimi typami nowotworów chroni ubezpieczenie?

Polisa w wariancie „Dla niej”:

• Nowotwór złośliwy piersi
• Nowotwór złośliwy sromu
• Nowotwór złośliwy pochwy
• Nowotwór złośliwy szyjki macicy
• Nowotwór złośliwy trzonu macicy
• Nowotwór złośliwy nieokreślonej części macicy
• Nowotwór złośliwy jajnika
• Nowotwór złośliwy innych nieokreślonych żeńskich narządów płciowych
• Nowotwór złośliwy łożyska
• Nowotwór złośliwy tarczycy

Polisa w wariancie „Dla niego”:

• Nowotwór złośliwy prącia
• Nowotwór złośliwy gruczołu krokowego
• Nowotwór złośliwy jądra
• Nowotwór złośliwy innych nieokreślonych narządów płciowych
• Nowotwór złośliwy piersi
• Nowotwór złośliwy tarczycy
• Nowotwór złośliwy nerki (z wyjątkiem miedniczki nerkowej)
• Nowotwór złośliwy miedniczki nerkowej
• Nowotwór złośliwy moczowodu
• Nowotwór złośliwy pęcherza moczowego.

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia warto dokładnie przeanalizować dokument OWU polisy, aby mieć świadomość w jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci środki w przypadku zdiagnozowania choroby nowotworowej.

>> Sprawdź: Jak wybrać dobre ubezpieczenie rodzinne?

Medicover – co oferuje dla pacjentów onkologicznych?

Pacjenci, u których występuje podejrzenie choroby nowotworowej, mogą skorzystać z programu Onko-Medi-Cover, którego głównym zadaniem jest podniesienie jakości opieki oraz usprawnienie procesu diagnostyki i leczenia. Program zapewnia skoordynowaną opiekę, dzięki czemu pacjenci otrzymują szybką diagnozę choroby, a specjalnie wyznaczony koordynator wskazuje placówki referencyjne w sektorze publicznym zajmujące się leczeniem nowotworów. 

Jak wygląda cały proces postępowania z pacjentem z podejrzeniem choroby nowotworowej?

1. Lekarz wystawia skierowanie w celu wykonania poszerzonej diagnostyki.
2. Pacjent trafia pod opiekę koordynatora, który zapewnia wsparcie podczas całego procesu.
3. Pacjent przekazuje wyniki badań, po czym dochodzi do konsultacji lekarskiej.
4. W zależności od postawionej diagnozy następuje zakończenie procesu opieki lub rozpoznanie choroby nowotworowej.
5. W przypadku rozpoznania koordynator wskazuje placówki specjalizujące się w leczeniu danego typu nowotworu.

Koordynator Onko-Medi-Cover, najczęściej pielęgniarka lub pielęgniarz, zapewnia pełne wsparcie, dzięki czemu pacjent nie czuje się osamotniony w tym trudnym czasie. Do jego zadań należy:

• organizowanie niezbędnych badań i konsultacji w celu postawienia diagnozy;
• informowanie pacjenta o sposobie i miejscu uzyskania karty DiLO (Diagnostyki i Leczenia Onkologicznego) w ramach NFZ;
• wskazywanie placówek Podstawowej Opieki Zdrowotnej (POZ), gdzie można założyć kartę DiLO;
• kierowanie pacjenta do specjalistycznych placówek referencyjnych zajmujących się konkretnymi typami nowotworów;
• organizowanie konsultacji psychologicznych w ramach abonamentu lub jako usługi dodatkowej dla osób potrzebujących wsparcia psychicznego.

Koordynator kontaktuje się z pacjentem w ciągu 24 godzin od otrzymania skierowania na koordynację diagnostyki onkologicznej. 

Umowy dodatkowe do ubezpieczenia Twoje Życie i Twój Plan w Allianz 

Jeżeli zależy Ci na pełnej ochronie na wypadek nowotworu, rozważ zakup umowy dodatkowej do indywidualnego ubezpieczenia na życie i zdrowie. Taki produkt znajduje się w ofercie kilku towarzystw ubezpieczeniowych, w tym Allianz. 

Korzyści z zakupu ubezpieczenia:

• wsparcie finansowe w przypadku ponad 50 poważnych chorób – obejmuje nowotwory złośliwe, zawał serca czy udar mózgu;
• wypłaty do 1 000 000 zł – kwota zależy od wybranej sumy ubezpieczenia;
• możliwość ubezpieczenia partnera i dzieci – ochrona obejmuje ponad 50 poważnych chorób dla dorosłych oraz ponad 25 dla dzieci.
• możliwość zawarcia umowy równocześnie z polisą na życie lub w trakcie jej trwania.

Polisa uwzględnia szeroki katalog schorzeń dla dorosłych i dzieci m.in.

• nowotwory piersi, płuc, prostaty, białaczki, chłoniaki złośliwe;
• choroby serca i krążenia;
• schorzenia układu oddechowego;
• choroby układu nerwowego;
• operacje serca, przeszczepy narządów, utrata słuchu lub wzroku, amputacja kończyn.

Jeżeli chodzi o leczenie dzieci, polisa zabezpiecza przed finansowymi skutkami takich schorzeń jak:

• nowotwory: białaczki, chłoniaki złośliwe, łagodny guz mózgu;
• choroby serca: infekcyjne zapalenie wsierdzia;
• sepsa, zakażenie HIV w wyniku przetoczenia krwi;
• śpiączka, przeszczepy narządów, operacje mózgu, cukrzyca insulinozależna, rozległe oparzenia.

To produkt warty uwagi – szczególnie jeżeli nie planujesz zakupu standardowego ubezpieczenia zdrowotnego. 

>> Czytaj także: Indywidualne ubezpieczenie zdrowotne — Ceny, zakres, opinie

Ubezpieczenie zdrowotne dla firm od LUXMED – na wypadek ciężkiej choroby

Na koniec chcielibyśmy przedstawić produkt oferowany przez LUXMED. To polisa na wypadek ciężkiej choroby dostępna jako dodatkowa opcja w ramach Ubezpieczenia Ambulatoryjnego LUX MED Ubezpieczenia. Grupowe Ubezpieczenie Zdrowotne LUX MED dla Firm jest przeznaczone dla przedsiębiorstw zatrudniających co najmniej 10 pracowników. Pracodawca zawiera umowę na rzecz swoich pracowników, z możliwością rozszerzenia ochrony na członków ich rodzin – partnerów życiowych (do 70. roku życia) oraz dzieci (do ukończenia 26 lat).

Ubezpieczenie daje możliwość wyboru jednego z dwóch wariantów ochrony, obejmujących 8 lub 17 poważnych chorób i stanów zdrowotnych. Lista schorzeń jest dobrana z uwzględnieniem ich wpływu na zdrowie, życie i codzienne funkcjonowanie.

Wariant I obejmuje takie schorzenia jak: nowotwór złośliwy, ostry zawał serca, udar mózgu, przeszczep głównych narządów, łagodny guz mózgu, amputacja kończyny, operacja zastawki serca, śpiączka.

Wariant II rozszerza ochronę o dodatkowe choroby, w tym: stwardnienie rozsiane, operacyjne leczenie choroby wieńcowej (by-pass), oparzenia trzeciego stopnia, niewydolność nerek, utratę wzroku, słuchu czy mowy, a także paraliż i operację aorty. Produkt został zaprojektowany z myślą o schorzeniach zagrażających życiu lub mających długofalowy wpływ na jakość życia.

Chciałbyś wybrać najlepsze ubezpieczenie na wypadek zachorowania na raka? Skorzystaj z naszej pomocy i przekonaj się, że polisa zdrowotna wcale nie musi być droga. 

FAQ: Ubezpieczenia zdrowotne a choroby nowotworowe

Czy polisy zdrowotne obejmują choroby nowotworowe?

Tak, wiele ubezpieczeń zdrowotnych oferuje ochronę na wypadek zachorowania na nowotwór. Warto jednak zwrócić uwagę na zakres ochrony oraz szczegółowe warunki polisy, takie jak suma ubezpieczenia, okres karencji oraz dodatkowe świadczenia.

Czy osoba chora na raka może wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne?

Towarzystwa ubezpieczeniowe często wymagają wypełnienia ankiety medycznej lub wykonania badań diagnostycznych przed zawarciem umowy. Aktualny stan zdrowia może wpływać na warunki polisy lub skutkować odmową jej zawarcia. Na rynku istnieje jednak kilka wyspecjalizowanych produktów, skierowanych do osób już zmagających się z nowotworami.

Czym jest okres karencji w polisach zdrowotnych i czy obowiązuje w polisach na wypadek raka?

Tak, wiele polis onkologicznych przewiduje okres karencji, np. 60 dni od zawarcia umowy. W tym czasie ubezpieczenie nie obejmuje diagnozowania nowotworów.

Jakie dodatkowe świadczenia mogą być dostępne w ramach polisy?

Badania diagnostyczne i genetyczne, konsultacje medyczne i psychologiczne, pokrycie kosztów operacji i rehabilitacji, wsparcie koordynatora opieki zdrowotnej.

Dlaczego warto rozważyć zakup ubezpieczenia na wypadek nowotworu?

Diagnoza nowotworu wiąże się z dużymi kosztami leczenia oraz długotrwałym procesem diagnostycznym. Ubezpieczenie zapewnia finansowe wsparcie, szybki dostęp do specjalistycznych konsultacji oraz pokrycie kosztów rehabilitacji, co może znacznąco poprawić jakość życia pacjenta.